2025년 청년도약계좌 완벽 가이드 : 청년도약계좌 가입 절차와 혜택 총정리

매달 적금을 넣는 게 쉽지 않은 요즘 같은 시대, 미래를 준비하는 청년들에게 정부가 저축할 맛 나게 든든한 지원금을 더해 주는 제도를 알려드립니다. 청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지 청년들을 대상으로 하는 5년 만기 적금 상품으로, 월 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 앞으로 5년 동안 꾸준히 모으면, 어느새 꽤 괜찮은 목돈을 만들 수 있답니다. 조건만 맞다면 누구나 쉽게 시작할 수 있고, 부담 없이 자유롭게 납입할 수 있어서 재정 계획을 세우는 분들에게 특히 좋습니다. 이제 청년도약계좌가 무엇인지, 실속 있는 혜택으로 똑똑하게 준비할 수 있는 방법, 지금부터 차근차근 알려드릴게요!
 
 

2025년 청년도약계좌 완벽 가이드 : 청년도약계좌 가입 절차와 혜택 총정리

 

청년도약계좌 개요

청년도약계좌는 저소득 청년의 중장기 자산형성을 지원하는 상품으로, 가입자가 매달 일정 금액을 납입하면 정부가 기여금을 매칭 지급합니다. 2025년부터는 모든 소득 구간에서 매칭한도가 월 최대 70만원까지 확대되어, 개인소득에 따라 월 2만 1천 원에서 3만 3천 원까지 기여금을 받을 수 있습니다. 납입액과 정부기여금에 부과되는 이자소득세는 비과세이며, 저소득층 청년에 대해서는 우대금리 혜택도 주어집니다. 
 
 

청년도약계좌 가입 조건

청년도약계좌는 대한민국에 거주하는 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년을 대상으로 합니다. 단, 병역 복무 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외할 수 있어 군 복무를 마친 경우 최대 만 39세까지 가입이 가능합니다.
 
소득 요건은 개인 기준과 가구 기준으로 나뉩니다. 개인소득 기준은 총 급여액이 연 7,500만 원 이하, 종합소득은 연 6,300만 원 이하인 경우 가입할 수 있습니다. 가구 소득은 기준 중위소득 180% 이하인 경우 가입 대상에 포함되며, 중위소득 기준은 매년 변경될 수 있으므로 최신 기준을 확인해야 합니다. 예를 들어 1인 가구는 월 소득 598만 원 이하, 4인 가구는 월 1,256만 원 이하가 기준입니다.
 
 

청년도약계좌 가입시 소득 기준 및 정부기여금

2024년 기준 중위소득 250%를 기준으로 개인 및 가구원의 소득 구간이 정해집니다. **예를 들어, 1인 가구는 연간 약 6,685만 원 이하, 4인 가구는 약 1억 7,189만 원 이하가 해당 구간에 속합니다. 정부기여금은 개인 총급여에 따라 월 납입 한도와 매칭 비율이 달라지는데, 연 소득 2,400만 원 이하 구간은 납입액 70만원까지 매칭비율 6.0%, 최대 월 3만 3천 원까지 지원받습니다. 소득이 높아질수록 이 비율과 최대 지원금액은 낮아지는 구조입니다. 또한 육아휴직급여나 군 장병 급여만 있는 경우 별도 산정 기준이 적용됩니다.
 

** 2025년 정부기여금 지원 확대

2025년부터 정부는 가입자의 소득 수준에 따라 최대 월 3만 3천 원까지 기여금을 지원합니다. 이는 2024년 대비 약 6천 원가량 상향된 금액으로, 최대 5년간 약 198만 원의 추가 자금을 받을 수 있습니다. 정부기여금은 매월 납입한 금액의 3~6% 비율로 산정되며, 소득이 낮을수록 높은 비율의 지원을 받습니다. 가입자의 소득과 납입 금액에 따라 정부가 3~6%의 기여금을 매칭 지원합니다.
 
**예를 들어, 연소득 2,400만 원인 청년이 월 40만 원을 납입하면 6%인 월 약 2만4천 원의 정부기여금을 받을 수 있으며, 최대 월 3만3천 원까지 정부기여금이 지급됩니다. 정부기여금은 만기 해지 또는 특별 중도해지(퇴직, 사망, 주택구입 등) 시에 지급되며, 중도해지 시 일반적으로는 정부기여금 혜택을 받기 어렵지만 특별 사유가 있으면 받을 수 있습니다.
 
 

2025년 청년도약계좌 완벽 가이드 : 청년도약계좌 가입 절차와 혜택 총정리 / 이미지 출처 : 서민금융진흥원

 
 

청년도약계좌 신청기간 및 신청방법

청년도약계좌는 매년 정해진 기간 동안 신청을 접수하여, 특정 달에 신청을 받습니다. 2025년 8월 기준 신청 기간은 8월 1일(금)부터 8월 14일(목)까지로, 이 기간 동안 11개 취급 은행(국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업은행, 농협, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행)의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 비대면으로 간단히 신청할 수 있습니다.
 
신청 후에는 국세청과 자동으로 소득 자료를 연계하여 신청자의 소득 요건을 확인하며, 별도의 서류 제출 없이 심사가 진행됩니다. 심사 기간은 보통 신청 종료 후 약 1~2주 정도 소요됩니다.
 
신청자 중 1인 가구와 2인 이상 가구는 계좌 개설 기간이 별도로 지정되어 있으며, 1인 가구의 경우 8월 21일부터 8월 29일까지, 2인 이상 가구는 9월 1일부터 9월 12일까지 순차적으로 계좌를 개설합니다.
 
과거에는 2024년에 3월 중순부터 4월 초, 9월 초부터 중순까지 신청 기간이 있었고, 2025년에는 6월부터 12월 사이 매월 일정 기간씩 신청 기회가 확대되어 보다 자유롭게 가입할 수 있도록 변경되었습니다.
 
신청은 각 은행 앱에서 본인 인증 절차를 거쳐 쉽고 빠르게 진행할 수 있으며, 신청일정을 놓치지 않도록 각 은행의 공지사항과 서민금융진흥원 홈페이지에서 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
 
요약하자면, 2025년 청년도약계좌 신청 기간은 분기별 또는 월별로 정해져 있으며, 8월 신청은 1일부터 14일까지로 비대면 신청 후 국세청 소득 확인 절차를 거쳐 계좌 개설이 이루어졌습니다. 1인가구와 다인가구의 계좌 개설 기간이 별도로 운영되는 점 참고하시기 바랍니다.
 
 

청년도약계좌 가입 및 심사절차

1. 가입신청
   청년도약계좌는 11개 취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행)의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 신청 시 본인 인증과 함께 소득 및 가구 정보 제공에 대한 동의를 요구합니다. (**가구원 확정 및 정보제공 동의)
2. 개인 및 가구 소득 확인
   가입 신청 후, 서민금융진흥원은 행정정보공동이용서비스를 통해 국세청, 병무청, 행정안전부 등과 연계하여 자동으로 개인 및 가구 소득을 확인합니다. 이 과정에서 별도의 소득 증빙 서류 제출이 일반적으로 필요 없으며, 단 육아휴직 급여나 군장병 급여 등 비과세 소득이 있는 경우에는 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.
3. 심사 기간 및 결과 통보
   소득 및 나이, 자격 요건 심사는 약 2주 정도 소요되며, 심사 완료 후 신청자는 가입 가능 여부와 정부기여금 지급 비율 등을 문자 또는 앱 알림을 통해 통보받습니다.
4. 계좌 개설
   심사를 통과한 가입자는 1인 가구와 2인 이상 가구로 나누어 별도의 일정에 따라 계좌가 개설됩니다. 예를 들어 2025년 8월 신청자의 경우 1인 가구는 8월 21일부터 8월 29일까지, 2인 이상 가구는 9월 1일부터 9월 12일까지 계좌가 개설됩니다.
5. 유지심사
   가입 후에는 매년 1회 개인 및 가구 소득에 대한 유지심사가 진행됩니다. 유지심사도 행정정보공동이용서비스를 활용해 비대면으로 자동 진행되며, 이 과정을 통해 정부기여금 지급 여부와 지급 비율이 재조정됩니다. 중도 해지한 경우나 일부 비과세 소득자는 예외로 적용됩니다.
6. 유의사항

• 청년도약계좌는 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 청년희망적금과 중복 가입은 불가합니다.
• 부정 수급 시 전액 환수 및 추징금이 부과될 수 있으므로 소득 및 가구 정보는 정확히 제공해야 합니다.

이처럼 청년도약계좌 가입 심사는 비대면 절차를 통해 간편하고 신속하게 진행되며, 정부 및 관련기관의 행정정보를 연계해 자동으로 소득과 자격 요건을 확인하는 방식으로 운영됩니다. 가입자의 편의를 위해 신청 서류 제출 부담을 최소화하면서도 가입 자격과 혜택 지급의 적정성을 철저히 관리하고 있습니다.
 
 

청년도약계좌 해지 및 특별 해지 사유

청년도약계좌는 가입 후 만기 이전에 특별한 사유가 있을 경우 해지가 가능하며, 이 경우에도 정부기여금과 비과세 혜택이 유지됩니다. 특별 해지 사유로는 가입자 사망, 해외 이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원 치료, 최초 주택 취득, 혼인, 출산 등이 포함되며, 해지 시 증빙 서류 제출과 은행 방문이 필요합니다. 2025년부터는 가입 후 3년 이상 유지 시 중도해지 시에도 정부기여금의 60%를 받을 수 있는 법적 보호가 강화되었습니다.
 

1. 일반 해지 및 중도해지
   청년도약계좌는 5년 만기 적금으로 설계되어 있지만, 중도에 해지가 가능합니다. 그러나 5년 만기 이전에 중도해지하는 경우 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 없으며, 이미 받은 정부기여금은 환수될 수 있습니다. 또한 중도해지 시 적용 금리는 만기 시 적용 금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용되어 원금 손실 가능성이 있습니다.
2. 특별 중도해지
   특별 중도해지는 불가피한 사유로 인해 만기 전에 해지할 경우, 정부기여금과 비과세 혜택을 유지하면서 해지할 수 있는 제도입니다. 2025년 기준 특별 중도해지 인정 사유는 다음과 같습니다.

• 생애 최초 주택 구입 (면적 85㎡ 이하 주택)
• 가입자의 퇴직 또는 사업장 폐업 (퇴직일로부터 6개월 이내 신청)
• 가입자의 사망 또는 해외 이주
• 천재지변
• 장기 치료가 필요한 질병이나 상해 (의료기관 진단서 필요)
• 혼인(혼인 신고한 경우)
• 출산(본인 또는 배우자의 출산)

특별 중도해지 신청 시 관련 증빙서류(퇴직증명서, 혼인신고서, 의료 진단서 등)를 은행에 제출해야 하며, 증빙서류 미비 시 인정받기 어렵습니다.

1. 해지 후 재가입
   중도해지 후에는 2개월 경과 후 재가입할 수 있으나, 정부기여금 지급 비율은 기존 가입 기간을 반영하여 조정됩니다. 예를 들어 60개월 중 12개월 가입 후 해지했으면, 재가입 시 정부기여금은 80%만 지급됩니다.
2. 인출 및 부분 인출
   2025년부터 부분 인출 제도가 도입되어, 가입 후 2년 이상 유지 시 납입 원금의 최대 40%까지 중도에 인출할 수 있습니다. 부분 인출 시에도 일부 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있어 자금 운용의 유연성이 증가했습니다.
3. 주의사항
   중도해지 시 혜택 손실을 최소화하기 위해 가능한 한 3년 이상 유지하는 것이 권장됩니다. 3년 이상 유지하면 정부기여금의 60%와 비과세 혜택 일부가 유지됩니다. 또한 특별 중도해지 사유에 해당하는 경우 빠른 신청과 적절한 서류 준비가 중요합니다.

정리하면, 청년도약계좌는 해지 시 일반 중도해지와 특별 중도해지로 나누어지며, 일반 중도해지는 혜택 손실과 원금 손실 가능성이 있지만, 특별 중도해지는 일정 요건 충족 시 혜택을 그대로 유지할 수 있습니다. 해지 및 중도해지 전에는 반드시 본인의 상황과 신청 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
 
** 자세한 내용과 최신 정보는 아래의 서민금융진흥원 바로가기 및 각 은행 공식 채널을 통해 확인하시는 것을 권장합니다.
 
 

청년도약계좌 유지심사 및 부분인출

가입 후 1년 단위로 개인 및 가구소득을 확인하는 유지심사가 진행되어, 정부기여금 지급 비율을 조정합니다. 유지심사 결과는 개별 알림톡 및 웹페이지를 통해 통보되며, 성실 납입자에게는 신용평가사로부터 신용점수 가점(5~10점) 혜택도 부여됩니다. 2025년 7월 10일부터는 가입 2년 경과 시 누적 납입액의 40% 이내에서 부분인출이 가능하며, 이자도 함께 지급해 중도인출 부담을 줄이고 장기 자산 형성을 돕습니다.
 
 
 

2025년 청년도약계좌 완벽 가이드 : 청년도약계좌 가입 절차와 혜택 총정리 / 이미지 출처 : 서민금융진흥원

 
 

청년도약계좌 부가 서비스 및 창업 지원

청년도약계좌 가입자는 창업중심대학과 연계된 창업 교육을 받을 수 있고 우수자는 예비창업자 사업화자금 지원 사업과도 연계되어 창업 준비에 도움을 받을 수 있습니다. 가구원 동의 및 소득 확인 절차도 간소화되어 행정정보공동이용서비스를 통해 자동으로 처리되며, 필요한 경우 관련 서류 제출 안내가 제공됩니다.
 

1. 이자 소득 비과세
   청년도약계좌 가입자는 만기 시 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받습니다. 일반 적금과 달리 이자소득세 15.4% 원천징수가 면제되어 실질 수익률이 높아지는 효과가 있습니다. 비과세 대상 한도는 5천만 원까지 적용됩니다.
2. 신용점수 상승효과
   청년도약계좌를 2년 이상 유지하면서 800만 원 이상 납입한 경우, 금융권에서는 신용점수를 5~10점 가량 상승시키는 혜택을 제공합니다. 이는 신용이 낮거나 금융 이력이 부족한 청년들의 신용 형성에 도움이 됩니다.

 
이처럼 청년도약계좌는 정부기여금 지원, 비과세 혜택, 우대금리, 신용점수 가점, 부분인출, 창업 지원까지 다양한 혜택으로 청년의 안정적 자산 형성을 종합 지원하는 제도입니다. 
** 자세한 내용과 최신 정보는 아래의 서민금융진흥원 바로가기 및 각 은행 공식 채널을 통해 확인하시는 것을 권장합니다.
 
 

청년도약계좌 이자 및 이율

청년도약계좌는 기본금리와 우대금리를 합산하여 최대 연 6.0% 이상(예: 4.5% 기본금리에 소득 우대금리 0.5%, 은행별 우대금리 추가)까지 적용받을 수 있습니다. 기본금리는 가입 후 3년간 고정되며, 이후 2년간 변동금리로 운영되는 방식입니다. 은행별로 금리 조건과 우대 정책이 다르므로 가입 전에 주요 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협 등)의 상세 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 주어져, 만기 시 이자에 붙는 15.4%의 세금이 면제되어 실제 수익률이 상승합니다. 비과세 한도는 5천만 원까지 적용됩니다.
 
예를 들어, 월 최대 납입금 70만 원을 5년간 꾸준히 납입하고 정부기여금까지 합산하면 만기 시 약 5천만 원 규모의 목돈 형성이 가능하며, 실제 연 수익률은 정부기여금과 비과세 효과를 포함해 9%대에 달하는 사례도 보고되고 있습니다.
 
한편, 일부 은행은 신규 가입자나 특정 조건 충족 시 추가 우대금리를 제공하기도 하며, 예컨대 급여이체, 카드실적 등 조건 충족 시 0.5% 이상의 우대금리 혜택이 추가됩니다.
 
가입 시에는 각 금융기관의 금리 정책과 우대 조건을 꼼꼼히 비교해 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
 
 

청년도약계좌 일시납입

청년도약계좌는 원칙적으로 매월 자유롭게 1천 원에서 최대 70만 원까지 납입하는 자유납입 방식의 적금 상품입니다. 다만, 일시납입 형태로도 가입할 수 있는데, 이 경우 가입자는 일정 금액을 한 번에 납입하고 이후 월 납입을 하지 않는 방식입니다.
 
일시납입 가입자는 청년도약계좌 웹사이트(ylaccount.kinfa.or.kr)에 접속해 일시납입 정보를 별도로 입력해야 가입이 완료됩니다. 일시납입 금액은 선납으로 인정되어 가입일로부터 만기일까지 이자가 발생하며, 정부기여금 지급 비율 및 유지심사 기준도 일시납입 기준에 맞게 조정됩니다.
 
일시납입 전환 기간은 가입일로부터 1년 이상 유지해야 하며, 이후 매년 5월마다 유지심사가 실시됩니다. 유지심사 결과에 따라 정부기여금 지급 여부와 비율이 결정되며, 예상치 못한 중도 해지나 소득 요건 미충족 시 혜택을 받을 수 없으므로 주의가 필요합니다.
 
또한, 일시납입 가입자는 일정 기간 이상 지속적으로 납입한 일반 가입자와 달리 가점 대상 신용평가점수 부여 조건에 차이가 있을 수 있습니다.
 
이와 같이 청년도약계좌의 일시납입은 초기 큰 금액을 한 번에 넣고 만기까지 유지하며 목돈을 형성하는 방법으로, 가입 시 일시납입 정보 등록과 유지심사 요건을 반드시 확인해야 합니다.
 

** 자세한 내용과 최신 정보는 아래의 서민금융진흥원 바로가기 및 각 은행 공식 채널을 통해 확인하시는 것을 권장합니다.

 

 

---

 
 

청년도약계좌 가입 시 주의사항 (2025년 기준)

1. 자동이체 등록 권장
   매월 납입금의 연체와 누락을 방지하기 위해 자동이체 등록을 권장합니다. 납입이 지속적으로 이루어져야 정부기여금 지원과 만기 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
2. 소득 및 가구 정보 갱신 필요
   가입 후에도 매년 소득과 가구원 변동 사항을 갱신해야 하며, 유지심사에서 소득기준을 초과하거나 거짓으로 신고한 사실이 발견되면 정부기여금이 환수되고 가입이 중단될 수 있습니다.
3. 부분 인출 및 해지 유의
   2025년 하반기부터 부분 인출 서비스가 도입되지만, 인출 범위 및 조건을 잘 확인해야 하며, 무분별한 인출이나 중도 해지는 장기 자산 형성에 불리할 수 있습니다.
4. 금융기관 선택 및 금리 비교
   금리는 은행별로 차이가 있으므로 가입 전에 여러 은행의 이율과 조건을 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
5. 청년도약계좌 사용 목적 준수
   청년도약계좌의 목적은 청년의 자산 형성 지원이므로, 자금 인출 및 해지 시 목적 외 사용 여부가 평가될 수 있으며, 부적절한 사용 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

이상과 같이 청년도약계좌 가입자는 중복 가입 제한, 소득 및 나이 조건 충족, 중도 해지와 납입 연체에 따른 불이익, 그리고 가입 후 소득 및 가구 정보 정기 갱신 등의 사항을 철저히 준수해야 하며, 가입 전 반드시 최신 안내를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

 
 
 
** 자세한 내용과 최신 정보는 아래의 서민금융진흥원 바로가기 및 각 은행 공식 채널을 통해 확인하시는 것을 권장합니다.
 
** 서민금융진흥원 청년도약계좌 바로가기 : https://ylaccount.kinfa.or.kr/main

서민금융진흥원 | 청년도약계좌 상품 안내

 
 
 
 

목차